存款业务

财务公司存款种类包括活期存款、协定存款、一天通知存款、七天通知存款、三个月定期、半年定期、一年定期、二年定期、三年定期、五年定期。

(一)协定存款

协定存款是指成员单位与财务公司签订的《协定存款合同》后,财务公司通过对内部结算账户约定基本存款额度的方式,对账户中超过基本存款额度的部分,通过积数累积的方式计入协定存款账户,并以优惠利率计息的一种单位存款。协定存款约定基本额度为10万元。协定存款除可保证成员单位正常的支付业务,同时也可带来较高的利息收入。

(二)通知存款

通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限,自由选择存款品种(一天通知存款或七天通知存款),支取时提前一天或七天通知银行,约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。
  通知存款为记名式存款,存款凭证为“单位定期存款开户证实书” (以下简称“证实书”),并注明“1天通知存款”或“7天通知存款”字样。人民币单位通知存款起存金额为50万元,需一次全额存入。可全部或部分支取,每次部分支取金额不得小于10万元,留存部分不得小于起存金额。实际存期未满七天的,按活期利率计息。按支取通知书的约定履约支取的,以存款本金为基数,按实存天数和支取日当天相应的通知存款利率计息,利随本清。
  成员单位支取通知存款时必须先将本息转入存款单位的内部结算账户后,再进行支取或结算。

(三)定期存款

定期存款可分为三个月、半年、一年和二年等。定期存款起存金额1万元,多存不限。
  成员单位转存定期存款需通过财务公司网银向财务公司发送转存指令。
  单位定期存款的凭证为“单位定期存款开户证实书”,证实书仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。为了方便支取,目前财务公司对成员单位的证实书代为保管,成员单位可根据财务公司出具的资金结算凭证入账。
  定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整,不分段计息。定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。全部提前支取的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,其余部分如不低于起存金额的按原存期开具新的证实书,按原存款开户日挂牌公告的同档次存款利率计息;不足起存金额则予以清户。定期存款到期不取,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
  服务优势:
  财务公司各种存款利率比外部金融机构更高,所有存款种类一律按人民银行同期基准利率的1.2倍执行,达到人民银行规定的最高限额,提高资金收益。
  利率牌价:

港中旅财务有限公司利率执行表
存款种类
期限
人行基准利率
执行利率
执行标准
活期存款
不限
0.3500%
0.3500%
按人民银行同期基准利率执行
定期存款
三个月
1.1000%
1.5400%
按人民银行同期基准利率的1.4倍执行
半年
1.3000%
1.7600%
按人民银行同期基准利率的1.35倍执行
一年
1.5000%
2.0300%
二年
2.1000%
2.8400%
三年
2.7500%
3.3000%
按人民银行同期基准利率的1.2倍执行
五年
未公告
3.5500%
按3年期定期存款执行利率+0.25%执行
通知存款
一天
0.8000%
0.8000%
按人民银行同期基准利率执行
七天
1.3500%
1.3500%
协定存款
不限
1.1500%
1.1500%

(四)智能存款

新推出的“智能存款”是财务公司向成员单位提供的基于一定的增值服务周期,结合通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取等4个存款品种的个性化现金管理增值服务方案,即按实际存续期限将成员单位存入的每笔资金(增值本金)分段转存为对应的通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取的增值产品。
  智能存款充分满足单位多元化的投资理财需求,最大限度提高客户理财收益,既有活期存款的便利,又有定期及通知存款的利息收益,即可实现智能理财、灵活收益一举两得。
  计息规则:
  存期不满七天支取的,按支取日人民币1天通知存款利率计息;满七天不满三个月支取的,按支取日人民币7天通知存款存款利率计息;满三个月不满六个月的,存入日起三个月按存入日人民币三个月定期存款利率计息,超出部分如满七天,按支取日人民币7天通知存款利率计息,若不满七天,则按支取日1天通知存款利率计息;满六个月不满九个月的支取的,存入日起六个月按照存入日人民币六个月定期存款利率计息,超出部分如满七天,按支取日人民币7天通知存款利率计息,若不满七天,则按支取日1天通知存款利率计息;满九个月不满一年支取的,存入日起六个月按照存入日人民币六个月定期存款利率计息,六个月到九个月部分按照存入日人民币三个月定期存款利率计息,超出部分如满七天,按支取日人民币7天通知存款利率计息,若不满七天,则按支取日1天通知存款利率计息;满一年以上支取的,存入日起一年按照存入日人民币1年定期存款利率计息。
  “智能存款”业务最高靠档利率期限为一年,单笔业务起存金额不低于人民币200万元(含),可分次申请部分提前支取,单次提前支取金额不低于人民币100万元(含),且必须是100万元的整数倍。若部分提前支取后,留存余额低于人民币100万元(含),则可自动执行销户支取。
  存入及支取期间,遇利率调整,不分段计息。
  业务特色:
  智能存期、灵活便利、增值收益

中国旅游集团公司 香港中旅金融控股有限公司 中旅银行

公司地址:广东省深圳市深南大道4011号港中旅大厦29楼
版权所有:港中旅财务有限公司 粤ICP备15023053号